Den rigtige bilforsikring skal passe til bilens værdi, din kørsel og det beløb, du selv kan betale, hvis noget går galt. Begynd derfor med dine behov frem for den laveste pris. Find bilens oplysninger, dit forventede kilometertal og oplysninger om de personer, der skal køre bilen. Når du har det på plads, kan du sammenligne tilbud på samme grundlag og undgå at betale for dækninger, du allerede har eller sjældent vil bruge.

Ansvarsforsikring er lovpligtig for en bil, der er registreret og bruges i trafikken. Den dækker som udgangspunkt dit erstatningsansvar for skader på andre mennesker og deres ting, hvis du forårsager en ulykke. Den betaler derimod ikke reparationen af din egen bil. Kører du eksempelvis ind i en anden bil, er skaden på din egen bil derfor et spørgsmål om kaskodækning og de konkrete vilkår.

Kaskoforsikring er frivillig efter loven, men kan være et krav i en låne- eller leasingaftale. Den dækker typisk skader på bilen ved blandt andet sammenstød, tyveri og hærværk. Har du en nyere eller værdifuld bil, bør du overveje, om du kan bære tabet ved en totalskade uden kasko. Læs også undtagelserne, da kasko ikke er en garanti for betaling af enhver skade.

På en ældre bil kan regnestykket være anderledes. Undersøg bilens realistiske handelsværdi ved at sammenligne med tilsvarende biler med samme alder, stand og kilometertal. Hold derefter værdien op mod prisen for kasko og din selvrisiko. En lav handelsværdi kan tale for at undvære kasko, men kun hvis du har råd til selv at reparere eller erstatte bilen. At bilen er gammel, gør ikke nødvendigvis et tab økonomisk overkommeligt.

Få styr på oplysningerne, før du indhenter tilbud

Oplys, hvordan bilen faktisk skal bruges. Daglig pendling, privatkørsel og erhvervsmæssig brug kan blive behandlet forskelligt i forsikringsvilkårene. Hvis du bruger bilen til eksempelvis varelevering eller betalt persontransport, skal du ikke gå ud fra, at en almindelig privat forsikring er tilstrækkelig. Beskriv anvendelsen skriftligt, og bed om at få bekræftet, at den er dækket, inden du accepterer tilbuddet.

Dit årlige kilometertal skal være realistisk. Brug kilometertællerens oplysninger fra tidligere service eller syn til at vurdere din kørsel, og læg kommende ændringer til. Et nyt arbejde med længere transport kan flytte dig til et andet kørselsinterval. Spørg, hvordan du ændrer kilometertallet undervejs, og hvad der sker, hvis du kører mere end oplyst. Forkerte oplysninger kan få betydning for både prisen og en senere erstatning.

Fortæl også, hvem der er bilens ejer og faste bruger. Hvis et ungt familiemedlem reelt kører bilen til daglig, skal det fremgå korrekt, selv om en forælder ejer bilen. Undersøg reglerne for andre førere og eventuel ekstra selvrisiko. Det er især relevant, hvis bilen deles i husstanden eller ofte lånes ud. Bed selskabet forklare forskellen på lejlighedsvis udlån og fast brug.

Vælg en selvrisiko, du kan betale

Selvrisikoen er den del af en dækket skade, du normalt selv betaler. En højere selvrisiko kan sænke den løbende pris, men gør en skade dyrere for dig. Vælg derfor ikke automatisk den højeste mulighed. Se på din opsparing og spørg dig selv, hvilket beløb du kan undvære med kort varsel. Hvis en skade vil kræve et dyrt lån, kan en lavere selvrisiko være et mere robust valg.

Der kan gælde forskellige selvrisici for kasko, glas og andre dækninger. Nogle vilkår giver også en ekstra selvrisiko ved bestemte førere eller situationer. Bed om at få alle selvrisici samlet i tilbuddet. Spørg desuden, hvordan flere skader bliver behandlet. To skader fra forskellige hændelser kan blive opgjort hver for sig, selv om bilen kommer på værksted samtidig.

Læs dækningerne som konkrete hverdagssituationer

Glas og parkeringsskader

Glasdækning kan være nyttig, hvis du ofte kører på veje med risiko for stenslag. Undersøg forskellen på reparation og udskiftning af ruden, da selvrisikoen kan variere. På biler med kameraer og sensorer ved forruden bør du også spørge, om nødvendig kalibrering er med i den dækkede reparation. En rudeskade skal vurderes hurtigt, så du får afklaret, om den kan repareres, før den udvikler sig.

Parkeringsskadedækning kan være relevant, hvis bilen ofte holder steder med tæt parkering. Læs, hvilke skader der omfattes, og om skadevolderen skal være ukendt. En bule fra en anden bil og en ridse fra en indkøbsvogn kan blive vurderet forskelligt. Undersøg også krav til dokumentation og eventuel anmeldelse. Tag billeder af skaden og omgivelserne, når du opdager den, så du har et bedre grundlag for anmeldelsen.

Vejhjælp og lånebil

Vejhjælp skal passe til både bilen og dine ture. Undersøg, om den omfatter startproblemer, punktering, driftsstop og bugsering, samt hvor bilen bliver transporteret hen. Har du allerede vejhjælp gennem en anden aftale, kan et tilvalg være overflødigt. Sammenlign dog indholdet, før du fravælger det. To ordninger kan have forskellige begrænsninger, selv om begge kaldes vejhjælp.

En lånebil kan være vigtig, hvis du er afhængig af bilen for at komme på arbejde eller hente børn. Spørg, om lånebilen kun tilbydes efter en dækket skade, og om den kræver brug af et bestemt værksted. Afklar også, hvor længe du kan have den, hvilken biltype du kan få, og hvilke udgifter du selv betaler. Almindeligt servicearbejde og mekaniske fejl er ikke nødvendigvis omfattet.

Undersøg særlige behov ved elbil og leasing

Har du en elbil eller pluginhybrid, bør du læse vilkårene for batteri og ladeudstyr særskilt. Skader efter en ulykke er noget andet end gradvist tab af batterikapacitet eller en teknisk fejl. Spørg, hvordan ladekabel, tyveri af løst udstyr og vejhjælp ved afladning behandles. En fast ladeboks kan høre under en anden forsikring, så få afklaret, hvor dækningen ligger, og om der er huller mellem aftalerne.

Ved leasing skal forsikringen opfylde kravene i leasingaftalen. En særlig afleveringsdækning kan være relevant, men navnet fortæller ikke i sig selv, hvad den betaler. Læs, hvilke skader der accepteres, hvilke begrænsninger der gælder, og om flere skader udløser flere selvrisici. Almindelig slitage, manglende vedligeholdelse og andre krav ved aflevering kan falde uden for dækningen. Sammenhold derfor vilkårene med aftalens krav til bilens stand.

Sammenlign tilbud på samme grundlag

Indhent flere tilbud med samme kilometertal, førere, selvrisiko og tilvalg. Ellers risikerer du at sammenligne en billig grunddækning med en mere omfattende løsning. Du kan læse mere om forsikring til bilen, når du skal afklare, hvilke dækninger du vil undersøge nærmere. Lav derefter din egen sammenligning, hvor både pris, undtagelser og praktiske betingelser fremgår.

Se på den samlede betaling frem for et enkelt månedsbeløb. Undersøg, om betalingsformen medfører gebyrer, og om tilbudsprisen afhænger af, at du samler andre forsikringer. En samlerabat kan være fordelagtig, men kun hvis den samlede udgift og dækning passer til dine behov. Bed også om at få oplyst, om rabatter er midlertidige, og hvordan en anmeldt skade kan påvirke din fremtidige pris eller dine vilkår.

Læs tilbuddet sammen med de fulde forsikringsbetingelser. En kort oversigt kan ikke vise alle undtagelser. Vær særligt opmærksom på regler om tyveri, nøgler, ekstraudstyr, førere og brug af bilen. Har du monteret dyrt udstyr eller ændret bilen, skal du spørge, om det kræver særskilt oplysning eller dækning. Gem svarene skriftligt, så du kan kontrollere, at den endelige police stemmer med det aftalte.

Afklar, hvordan en skade bliver håndteret

Spørg, om du frit kan vælge værksted, eller om bestemte fordele kræver et anvist værksted. Det kan påvirke adgangen til lånebil og andre ydelser. Hvis bilen er ny, har særlig teknologi eller er omfattet af en garanti, bør du afklare kravene til reparation og dokumentation. Undersøg også, hvordan du anmelder en skade, og hvor du får hjælp, hvis bilen ikke kan køre videre.

Ved totalskade er erstatningen normalt knyttet til bilens værdi før skaden og de konkrete vilkår. Den svarer derfor ikke nødvendigvis til din restgæld eller det beløb, du oprindeligt gav. Har du finansieret bilen, bør du sammenholde restgælden med bilens aktuelle værdi. Spørg om eventuel nyværdidækning eller anden særlig erstatningsregel, og læs betingelserne nøje. Sådanne dækninger kan være begrænset af blandt andet bilens alder og brug.

Skift forsikring uden at skabe et hul i dækningen

Før du skifter bilforsikring, skal du kende opsigelsesvilkårene i din nuværende aftale og eventuelle omkostninger ved skiftet. Få den nye aftale og starttidspunktet bekræftet, inden den gamle ophører. Afklar, hvem der sørger for opsigelsen, og kontrollér bagefter, at det er sket korrekt. Ved køb eller salg af bil skal du desuden koordinere forsikring og registrering, så oplysningerne om ejer, bruger og bil er rigtige.

Gennemgå den nye police, så snart du modtager den. Kontrollér registreringsnummer, kilometertal, førere, selvrisici og valgte tilvalg. Ret fejl med det samme og gem den opdaterede aftale. Sæt også en påmindelse om at se dækningen igennem, når din hverdag ændrer sig. En ny fast fører, mindre pendling eller en bil, der er faldet væsentligt i værdi, kan give anledning til at justere forsikringen.